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保險中介行業從嚴監管:近400家機構被注銷

來源:金融時報| 作者:戴夢希| 2019-12-11 10:31:07| 461人閱讀| 0條評論
摘要
今年,銀保監會對于保險中介市場所存在的損害消費者權益的“頑疾”加大了處罰力度,持續去污存清“凈水質”。但處罰只是手段,并非目的。銀保監會也在通過“引活水”來支持保險中介發展,讓優質且多元化的資本進入保險中介隊伍,最終達到優化保險中介市場的目的。

2019年行至尾聲,回顧這一年,“防風、治亂象”依然是保險業的主旋律,公司治理、償付能力、資金運用、車險、農險、短期健康險等領域均被納入重點監管范疇。而對于保險中介,這個近5年保費占比始終持在80%以,呈現強勁長勢頭的保險產品綜合銷售渠道,監管部門的整治節奏更是一刻也不曾松懈。

今年,銀保監會對于保險中介市場所存在的損害消費者權益的“頑疾”加大了處罰力度,持續去污存清“凈水質”。但處罰只是手段,并目的。銀保監會也在通過“引活水”來支持保險中介發展,讓優質且多元化的資本進入保險中介隊伍,最終達到優化保險中介市場的目的。

處罰集中于亂象“重災區”

金融時報》記者觀察到,從2006年開始,幾乎每隔幾年,監管部門都會對保險中介進行規范治理,打擊以保險中介為名義實際上套取費用的違規行為,引導鼓勵保險中介健康發展。2019年以來,銀保監會對保險中介的嚴監管更是到了一個新高度。

據統計,2019年前三季度,銀保監系統針對專業中介機構共開出罰單196張,約占保險罰單的四成,罰沒金2499.4萬元,涉及專業中介機構123家。剛剛過去的11月,保險中介、公估等機構共收罰單24張,占比35.29%;罰款金額162.5萬元,占比18.56%。其中,因編制虛假資料、務數據不真實、虛列費用、虛構保險代理業務等業務方面違規原因被罰的占到35%左右。

梳理今年以來的保險中介罰單不難發現,保險中介市場的幾大突出亂象包括:部分保險中介機構股東涉及非法集資、涉嫌類傳銷活動、機構管控缺失;違規套費現象突出,虛列費用問題屢禁不改;銷售誤導問題頻發,如微信朋友圈等新渠道誤導、互聯網宣傳片面比較、使用與事實不符用語等。

因保險中介屢屢成為罰單榜“???rdquo;,針對保險中介機構的監管一直持續加碼。從今年2月份以來,銀保監會陸續出臺《關于加強保險公司中介渠道業務管理的通知》《關于開展保險專業中介機構從業人員執業登記數據清核工作的通知》《關于印發2019年保險中介市場亂象整治工作方案的通知》《保險中介機構行政許可事項服務指南》等多份文件規范保險中介市場。

銀保監會中介監管部副巡視員施強曾透露對保險中介的監管思路:“既要堅持點面結合,持續攻克風險,也要追本溯源,強化保險中介渠道監管。另外,還要瞄準關鍵環節加強監管,多措并舉補齊制度機制短板。”

近400家保險中介被注銷

對于保險中介機構的嚴監管不僅體現在“重罰”,還體現在“清退”。

北京保險中介行業協會秘書長陶立新近日介紹,截至今年9月底,北京保險中介法人機構396家,同比減少11家,主要是因為保險中介監管從嚴,部分保險中介機構被注銷了業務許可證。

從注銷原因來看,例如11月25日,北京銀保監局關于注銷中國民族證券有限責任公司等四家機構《保險兼業代理業務許可證》的公告顯示,“保險許可證有效期屆滿未延續”和“機構依法終止”是各地中介機構被注銷的兩大主因。另外,還有因其他原因被監管機構依法注銷許可或吊銷牌照的中介機構。如河南清豐縣龍騰汽車銷售有限公司、河南東順汽車銷售服務有限公司等。

在近日召開的“北京保險中介監管政策培訓會”上,北京銀保監局中介處副處長于濤分析了當前北京中介市場存在的主要問題。他表示,有相當一批保險中介機構合規意識和管控基礎薄弱,風險隱患比較大,主要表現在公司治理不到位、從業人員大進大出問題頻繁、互聯網業務經營中第三方平臺管控缺失等方面。

其中提到的問題絕不僅存在于北京地區,而是目前保險中介行業的“通病”。上述被依法吊銷牌照的保險中介機構,很可能就是“患了病”。放眼全國范圍,今年年初至9月底,各地銀保監局陸續注銷近400家保險中介機構的許可證。其中保險專業中介機構46家,保險兼業代理機構334家。

值得注意的是,在334家被注銷的保險兼業代理機構中,汽車、機動車類機構占了將近一半,多達157家。一位業內分析人士對《金融時報》記者表示,商車費改走向深入以及車險手續費率“報行合一”的實施,影響車險價格,使以車險經營為主的保險中介營收、凈利潤雙降,生存空間受到嚴重擠壓。這導致一部分依賴車險的中介機構難以為繼,紛紛主動或被動退出市場。

國務院發展研究中心保險研究室副主任朱俊生認為,在車險業務方面,很多公司還是嚴重依賴中介渠道,使其在中介面前長期缺乏話語權。在這種情況下,強調保險公司對中介機構的主體責任,規范保險中介市場是十分必要的。

中介市場“新陳代謝”進行時

在近400家保險中介出局的同時,也有一些行業巨頭攜資本進入。

近日,知名珠寶品牌周大以收購中捷保險經紀股份有限公司的方式,成功將保險經紀牌照收入囊中,正式涉足保險中介行業。這是繼互聯網巨頭BAT和吉利汽車布局保險中介之后,又一行業龍頭企業進入保險中介市場。

業內專家分析,近兩年,有多家行業龍頭通過收購或者新成立的方式進入保險中介領域?;ヂ摼W巨頭們進入中介市場,多是依場景將自帶流量變現增值。而對于傳統企業,進入保險中介領域的目的則是為了打通產業鏈上下游,實現業務協同。

蘇寧金融研究院高級研究員黃大智表示,互聯網保險是保險中介的新興重要參與者,能夠有效發揮垂直細分領域保險的銷售優勢。他預計,此前發布的《關于促進平臺經濟規范健康發展的指導意見》將再次開啟保險中介互聯網化的一波浪潮,同時帶來保險中介市場新一輪洗牌。

2012年開始,原保監會暫停了部分保險中介機構行政許可工作,僅允許汽車企業、銀行、郵政、保險公司設立注冊資本金為5000萬元的保險專業代理公司、保險經紀公司。2015年11月,原保監會重啟了保險中介牌照審批工作。據不完全統計,2016年原保監會審批下發了69張中介牌照,2017年下發了35家。2018年至今,共有19家保險中介獲批經營保險經紀業務保險代理業務。保險中介牌照發放經歷了由緊到放開再到收緊的過程。

2019年的保險中介市場“有進也有退”,已經來到一個資本準入門檻提高、不合格中介機構被加速清退的大浪淘沙階段。這種現狀代表監管制度愈發完善,市場正在經歷向均衡和高效發展的“新陳代謝”,如此過后,保險中介市場才會變得更加健康和專業化。

普華永道中國金融行業管理咨詢合伙人周瑾表示,保險中介一直是推動中國保險行業發展的重要力量。在數字化時代,隨著營銷員體系改革,保險價值鏈重構趨勢下的產銷分離將加速保險專業中介發展。龐大的營銷員隊伍會逐步精簡優化,通過優勝劣汰來提升績效產能,由此推動保險中介從粗放式逐步向精細化發展模式轉變。

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