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“全額退?!苯罕缓鲇瀑I保險?可退所有保單

來源:中國經營報| 作者:鄭利鵬| 2019-12-22 12:55:22| 2263人閱讀| 0條評論
摘要
火爆朋友圈的業務,可退所有保險公司保單;被忽悠騙購的;買錯、感覺不合適、不劃算的;資金周轉不開(斷繳)停繳的;不想繳、繳不起的。只要沒有理賠過的,全國接單。

今年以來,劉贏(化名)經常能在自己車庫看到“粗暴霸氣”的宣傳單。內容如下:火爆朋友圈的業務,可退所有保險公司保單;被忽悠騙購的;錯、感覺不合適、不劃算的;資金周轉不開(斷繳)停繳的;不想繳、繳不起的。資料簡單,只要你來聊!只要沒有理賠過的,全國接單。

這是令保險公司談之色變的業務之一——代理“全退保”業務。

《中國經營報》記者注意到,盡管各地保險監管部門反復提示,防范“代理投訴全額退”騙局風,全額退保產業在2019年仍遍地開花。

多位業內人士認為,全額退保的從業者,實際是市場的搗亂分子,抓住保險銷售瑕疵與制度漏洞牟取暴利,嚴重擾亂了保險市場的正常秩序。

“算計”保險公

成立于2006年的世紀保網,可以說是國內“全額退保”模式的開拓者、創始者。其創始人潘某的微博說明為:“全額退保”法務的開拓者、創始者!

不過,該網站最初主業并代理退保業務。世紀保網網站顯示,其曾經與媒體一起做過《保險理財陷阱》《分紅險騙局》等保險行業調查報道。

據了解,2010年江蘇泰州發生一起保險費總額累計達百萬元的退保案例。該案例由世紀保網推薦,專業保險律師李濱代理,經民事訴訟、行政投訴,最終以投保人獲得全額退費及幾十萬元的償告終。

后來世紀保網發現其中商機,拷貝該模式,加以公司化運作。此后其即轉型為依靠“全額退保”盈利模式。

記者注意到,世紀保網網站頁面曾刊登大量消費者投訴案例及成功案例、并發布不少抨擊保險公司產品問題的文章。其代理投訴服務收費 從999元、1999元、4999元到9999元不等。999元僅能“提供全程顧問服務”,4999元則能享受“你只需簽個字,其余的我們效勞”的管家式服務。該網站還稱“支付寶擔保交易,保障資金安全”。

據了解,后來,該公司部分業務人員辭職,并以個人名義進行維權。

知情人士向記者進一步透露稱,世紀保網的處理路徑中重要一環就是利用政策的漏洞,將監管對投訴的壓力轉嫁到保險公司。“保險爭議反饋到監管部門之后,監管部門會要求保險公司把這個矛盾化解掉,至于保險公司用什么方式化解,監管部門并不關心。但是如果爭議沒有化解,監管部門就可能繼續盯著。由此,保險公司不得不妥協、違心甚至無原則地化解糾紛。”

此外,世紀保網有一套話術引導客戶,向業務員打電話進行釣魚式取證,比如“我投保時,你是不是給我送了一套茶具……”,業務員如果承認,證據就到手了。作為給付了合同以外利益的證據,向監管部門投訴,監管部門就要求保險公司解決。

記者注意到,目前世紀保網已經關停,不過,關停原因尚不明確。

有接近該網站的人士透露,目前該網站已經進行轉型,不再從事此類業務。

全面開花

世紀保網只是代理全額退保行業的一個縮影。

記者近日曾多次收到類似打油詩式推銷全額退保的短信:“被保險業務員忽悠了,銀行存錢保險套路!投保交費啥都管,理賠限制千千萬!全額退保投訴維權,全國各地均可受理!”

此外,在今年,新鄉銀保監分局曾接到群眾反映,一些社會人員打著“律師”“法律工作者”“保險理賠咨詢公司”的旗號,通過小片、社交平臺、網購平臺、電話短信等渠道,頻頻向消費者發布全額退保虛假信息。

廣東銀保監局在關于防范“代理退保”騙局的風險提示中透露,有些代理退保的不法分子謊稱消費者所購買的保險產品已有多名消費者投訴,保險公司存在欺詐行為;或欺騙消費者若繼續持有將會蒙受巨大經濟損失,慫恿客戶退保。

記者注意到,海南、深圳等地銀保監局亦發過類似提示。

知情人士透露,從事全額退保的人士中,有不少是曾經的保險從業者,知道保險行業的法律法規,熟悉各類保險產品的設計和營銷,知曉保險銷售人員慣用的手法和戰術,從接手投訴一開始就在算計保險公司。

拓寬變現渠道

一位資深保險研究人士認為,全額退保之所以能成為一門生意,與保險銷售環節存在不合規情況有關。另外,監管對于保險公司退保和投訴是以處理事件為評價,而不是以處理的合理性為評價結果。

據了解,今年9月,銀保監會向各保險公司下發《關于報送惡意投訴相關信息的函》。函件稱,為了解實際情況,制定專項治理方案,現請各人身險公司報送相關案例和數據,主要包括近三年(2017~2019年)每年惡意投訴導致全額退保的保單件數、金額、主要產品類型、操作方式、是否有產業鏈參與,公司應對措施及治理工作建議等,涉及的產業鏈環節上的團體或單位名稱及其相關信息等一并提供。

“目前監管已經認識到全額退保的風險,但是監管部門可以做的整治行為仍不多,從事退保業務的職業黃牛并不在保險監管的范疇,其主要是對投保人做了一些服務的動作,然后像律師一樣按照標的來收費。這種情況下,銀保監會也難以處罰服務商。” 前述保險研究人士說。

該人士還補充認為,對于保險公司來說,首先應該嚴格防范銷售誤導,從源頭上減少這種行為發生的可能性。其次,退保金與保費的差額比較大,對于客戶確實很難接受。如果保險回歸保障,消費者退保的需求可能就沒那么大。另外,目前保單變現渠道單一,如果監管能放開保單變現渠道,如保單貼現,或許能降低消費者此類情況的需求。

“保險公司在承保都會進行回訪,同時向客戶說明退保的損失。在實務中,處理投訴案件是按照一事一議的方式,并不是所有銷售中有瑕疵的案件都能夠全額退保。” 該人士提示。

溫馨提示:以上內容僅為信息傳播之需要,不作為投資參考,網貸有風險,投資需謹慎!
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