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全國網絡小貸發展現狀:21家P2P持牌(名單)

來源:網貸之家| 作者:王海梅| 2019-11-18 19:34:04| 39849人閱讀| 0條評論
摘要
網貸之家對網絡小貸現狀以及P2P網貸平臺持有網絡小貸牌照情況進行了統計分析。在對P2P網貸平臺持有網絡小貸牌照情況統計分析發現,在監管發文要求暫停批設網絡小貸前,已有部分P2P網貸平臺提前布局,通過運營主體或者關聯公司獲取了網絡小貸牌照,據不完全統計,截至2019年11月11日,全國共有21家正常運營的P2P網貸平臺或其關聯企業獲取了25家網絡小貸牌照,并且多為知名P2P網貸平臺所持有。

距離2017年12月初監管發文要求開展小額貸款公司網絡小額貸款業務風險專項整治工作已過去了近2年的時間,但截至目前,全國性網絡小貸監管辦法仍未出臺,網絡小貸的批設仍基本處于停滯狀態。

不過近期銀保監會普惠金融部表示,已計劃對網絡小額貸款實施差異化監管,目前正研究和制定全國統一的網絡小額貸款監管制度和經營規則,這對于網絡小貸行業無疑是利好消息。

另外近期監管層也多次提及引導具備條件的網貸機構向小貸公司、消費金融公司等持牌機構轉型,網絡小貸又再次成為媒體和網貸行業人士討論的熱點,引起了一波熱潮。

本文將對網絡小貸現狀以及P2P網貸平臺持有網絡小貸牌照情況進行統計分析。

在統計中我們發現,受小貸公司ABS融資回表的監管要求影響,2018年以來已有46家網絡小貸公司完成增資,其中重慶市螞蟻小微小額貸款有限公司在近兩年連續增資兩次,目前已增資至120億元;

另據網貸之家研究中心不完全統計,自2017年12月監管發文要求開展網貸小貸專項整治工作以來,已有10家網絡小貸公司經營范圍發生變更或注銷或被認定不具備試點經營資格。

此外,在對P2P網貸平臺持有網絡小貸牌照情況統計分析發現,在監管發文要求暫停批設網絡小貸前,已有部分P2P網貸平臺提前布局,通過運營主體或者關聯公司獲取了網絡小貸牌照,據不完全統計,截至2019年11月11日,全國共有21家正常運營的P2P網貸平臺或其關聯企業獲取了25家網絡小貸牌照,并且多為知名P2P網貸平臺所持有。

一、網絡小貸總體情況

1.網絡小貸現狀

據網貸之家研究中心不完全統計,截至2019年11月11日,全國共批設了262家網絡小貸公司(含已獲地方金融辦批復未開業的公司),其中有245家完成工商登記。

從地域分布來看,這262家平臺主要分布在21個省市,

其中廣東省最多,有60家網絡小貸公司;其次是重慶市,有45家;江蘇省和江西省排名第三和第四,分別有26家和23家;浙江省以22家排名第五。這五個省市批設的網絡小貸總數排名全國前五,占全國批設總數的67.18%。

2.注冊資本情況

目前網絡小貸是由地方金融監管部門負責牌照發放和監管事宜,相應的監管政策文件也是由各地金融監管部門制定,故各地對于網絡小貸公司最低注冊資本要求也各不相同,如重慶、湖南、河南等地網絡小貸最低注冊資本為3億元,江蘇、上海等地網絡小貸公司注冊資本不低于2億元。

不過2019年4月中旬有媒體報道,監管正醞釀統一的互聯網小貸管理辦法,根據網傳的信息,網絡小貸注冊實繳資本金將不低于5億元,也有媒體報道經營網絡小貸業務的小貸公司注冊資本金將不低于10億元(一次性實繳)。

從目前已完成工商登記的245家網絡小貸公司注冊資本來看:

注冊資本在1-5億元(含1億元)的公司最多,有151家,占樣本總數的61.63%;其次是注冊資本在5-10億元(含5億元),有65家公司;注冊資本在10億元及以上有25家??傮w來看,網絡小貸公司注冊資本基本在1億元及以上,其中超36%的網絡小貸公司注冊資本在5億元及以上。

二、專項整治以來,網絡小貸增資及經營范圍變更注銷情況

1.增資情況

2017年12月初,監管要求小貸公司以信貸資產轉讓、資產證券化等名義融入的資金應與表內融資合并計算,合并后的融資總額與資本凈額的比例暫按當地現行比例規定執行,行業由此掀起了一股增資潮。

據網貸之家研究中心不完全統計,2018年以來有46家網絡小貸公司完成增資,占網絡小貸公司總數的18.78%,其中有8家更是在此期間連續增資兩次及以上。

總體來看,受小貸公司資產證券化融資回表的監管要求影響,不少網絡小貸公司通過增資的方式實現降杠桿以符合監管要求,推進業務穩步發展。

從2018年以來完成增資的46家網絡小貸公司注冊資本來看,超65%樣本公司注冊資本在5億元及以上,其中17家注冊資本在10億元及以上。

從具體公司來看,多數為主打線上個人小額信貸的網絡小貸公司,并且多為螞蟻金服、百度、蘇寧、美團等互聯網各領域巨頭或保利、世貿等實力雄厚的線下傳統企業,其中重慶市螞蟻小微小額貸款有限公司在近兩年連續增資兩次,目前已增資至120億元,成為當前注冊資本最高的網絡小貸公司。

2.網絡小貸公司經營范圍變更及注銷情況

自2017年12月監管發文要求開展網貸小貸專項整治工作以來,有部分網絡小貸公司在此期間經營業務范圍發生變更或直接注銷。

據網貸之家研究中心不完全統計,根據工商查詢,截至2019年11月11日,共有10家網絡小貸公司經營范圍發生變更或注銷或被認定不具備試點經營資格。

具體來看,其中有3家網絡小貸公司業務發生變化,公司名稱、經營范圍均出現變化,不再經營小貸業務,如上饒市國美網絡小額貸款有限公司變更為上饒市國美信息咨詢服務有限公司,業態發生變化,不再經營小貸業務;3家網絡小貸公司注銷,其中西安京匯長安小額貸款有限公司和承德融鈺互聯網小額貸款有限公司均未開展實質性經營活動;3家網絡小貸公司經營范圍發生變更,不再經營網絡小貸業務,變更為傳統小貸公司。

另外,海南地方金融監管部門于2019年8月13日發布《關于不具備試點經營資格的小額貸款公司的公告》,其中網絡小貸公司酷秀互聯網小額貸款(海南)有限公司就在名單之中。

三、P2P網貸平臺持有或關聯的網絡小貸牌照情況

在如今P2P網貸行業退出和轉型為主基調的大背景下,監管層多次提及引導具備條件的網貸機構向小貸公司、消費金融公司等持牌機構轉型,網絡小貸也再次成為行業關注焦點,但自2017年11月底以來,網絡小貸批設基本處于停滯狀態。不過在相關政策下發前,已有部分P2P網貸平臺提前布局,通過主體或者關聯公司獲取了網絡小貸牌照。

據網貸之家研究中心不完全統計,截至2019年11月11日,全國共有21家正常運營的P2P網貸平臺或其關聯企業獲取了25家網絡小貸牌照:

其中盈盈金科和米莊母公司愛財科技有限公司共同設立了撫州愛盈普惠網絡小額貸款有限公司;陸金服的控股股東中國平安持有深圳市平安普惠小額貸款有限責任公司、重慶金安小額貸款有限公司、廣州平安好貸小額貸款有限公司、珠海橫琴平安錢進小額貸款有限公司、湖南省平安普惠小額貸款有限公司等5張網絡小貸牌照;鄉信的母公司中和農信項目管理有限公司控股海南中和農信小額貸款有限公司和重慶市中和農信小額貸款有限公司2家網絡小貸公司;

點融、人人貸、財米與其關聯的網絡小貸公司雖從工商信息披露的股權關系未見交叉,但從法人代表、高管等方面看,卻存在關聯關系,如大連中山德云晟小額貸款股份有限公司雖然從股權結構并未見點融身影,但其法人代表為點融創始人蘇海德,并且根據其網站介紹,其目前最大股東為上海點融信息科技有限責任公司。

注:

(1)目前雖暫停發標,但網貸業務存量未全清的P2P網貸平臺仍納入本次統計范圍內;

(2)吉安市分期樂網絡小額貸款有限公司為桔子理財關聯公司分期樂的控股網絡小貸公司;

(3)陸金服關聯的網絡小貸公司為其控股股東中國平安持股的網絡小貸公司。

從獲取網絡小貸牌照方式來看:

既有P2P網貸平臺直接申請網絡小貸牌照情況如微貸網;也有由P2P網貸平臺控股股東直接或間接控股網絡小貸公司情況如51人品和你我貸;還有部分是由P2P網貸平臺參股股東直接或間接持股網絡小貸公司如民貸天下、開鑫金服,此類網絡小貸公司與平臺關聯度較弱。

另外,從上表也可以看出,目前僅有極少數平臺獲網絡小貸牌照,并且多為知名P2P網貸平臺。

雖然監管層多次提及引導網貸機構轉型為網絡小貸公司,但從目前來看,P2P網貸平臺轉型為網絡小貸并不容易,主要有三方面原因:

其一,網絡小貸準入門檻并不比P2P網貸平臺低,從網傳的信息來看,網絡小貸的部分規定與P2P網貸監管要求如出一轍,如注冊資本,網絡小貸和全國經營性網貸平臺的最低注冊資本均為5億元,也有媒體報道網絡小貸注冊資本金將不低于10億元;

其二,網絡小貸主要是利用自有資金放貸,且各地對網絡小貸設定嚴格的融資來源和融資杠桿限制;

其三,網絡小貸牌照目前處于暫停審批的狀態,而且全國統一的網絡小貸監管辦法尚未出臺,轉型網絡小貸可能也會面臨一定的政策性風險??傮w來看,轉型網絡小貸仍僅是實力雄厚的P2P網貸平臺的選擇方向。

四、總結

近期銀保監會表示,已計劃對網絡小額貸款實施差異化監管,新的監管細則將提高準入門檻,實施分級管理模式,以推動網絡小貸款從業機構扶優限劣、規范發展,可以看出未來網絡小貸的準入門檻不低,實力較弱和劣質的玩家仍將會拒之門外,同時實施差異化監管對于真正做普惠金融業務的網絡小貸公司是利好消息,從政策上給予支持,有利于規范和凈化網絡小貸行業。

另外隨著P2P網貸行業出清的加速,監管也為有實力的P2P網貸平臺指明轉型的出路,監管明確指出對資本實力比較強、有金融科技基礎、有風險內控能力的網貸機構,可以逐步轉型為網絡小貸公司,個別符合條件的可以轉型消費金融持牌金融機構,可以看出,相比于消費金融公司的高門檻,網絡小貸將成為P2P網貸平臺轉型的主要方向。

不過,截至目前,監管層未披露具體細節,關于P2P網貸平臺轉型小貸牌照的準入門檻、具體轉型方案還需要監管層進一步明確,畢竟截至目前,全國性統一的網絡小貸監管辦法尚未出臺,網絡小貸牌照審核仍未重新開閘。

溫馨提示:以上內容僅為信息傳播之需要,不作為投資參考,網貸有風險,投資需謹慎!
網友評論
條評論
  • 艾麗絲熱烈的大表哥
    20/01/30
    照你說的以后社會不就亂了,以后國家的經濟怎么發展!
    ??云水禪心 19/11/19
    有牌照有個毛用,網信牌照比誰都多,照樣雷
  • 任盈盈帥氣的小舅子
    19/12/15
    里面也就51信用卡和挖財寶比較靠譜,其他的不敢說。
  • 任盈盈帥氣的小舅子
    19/12/15
    老板死了肯定雷
    ??云水禪心 19/11/19
    有牌照有個毛用,網信牌照比誰都多,照樣雷
  • 兔八哥害羞的表姨
    19/11/20
    元旦前準備大部分撤退了,不玩了
  • Doria_chen
    19/11/19
    的確是反復折騰投資人,應盡早**備案,以免引起更大范圍社會問題
  • 寶林寺院主帥氣的小舅子
    19/11/19
    放銀行算了折騰人損失慘重的還是老百姓國家反正一會一變,以后老實干活,雷的錢也沒追究責任!坑我們的血汗錢以后再不會相信這些玩意了!
  • P2P還我血汗錢
    19/11/19
    說得好?。?!
    ??云水禪心 19/11/19
    有牌照有個毛用,網信牌照比誰都多,照樣雷
  • wyous
    19/11/19
    都在提依法合規,關鍵是網絡貸款連個辦法都不出,怎么合規呢?
  • 楚云滄海
    19/11/19
    合法合規,才能讓出借人放心。
  • ??云水禪心
    19/11/19
    有牌照有個毛用,網信牌照比誰都多,照樣雷
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