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2020年我的核心投資策略:70%重倉兩大領域

分類:熱點觀察| 作者:網叔| 2020-01-07 10:32:28| 3431人閱讀
摘要
血的教訓,換來2020年我的第一個核心策略:不買非標的,以企業資產為底層債權的固收。簡單講,就是不買“非標固收”。

年輕人總覺得,付出就有回報。

其實未必。

大部分情況下,只有高于市場競爭力的付出才會有回報。

普通人打工是不會真正體會到的,因為可以躲在公司背后,除公司破產了,才會真正波及到“風”。

——比如被拖欠了工資。

即便,你沒有帶給公司升的競爭力,或者只是公司的財務負擔。

真實的世界很殘酷。

做的事都有盈虧,最典型的就是投資。

這件事,沒有像在“公司”這種只要是付出(每天上下班),就能是穩賺不的避風港。

所以,一定要謹之又謹。

2020年怎么投資呢?

1.0

首先回顧一下2019年。

2019年的世界經濟經歷了什么?

“毛衣戰”

特朗普跟中國打的毛衣戰,大概是許許多多中國股民的噩夢。也是中國大A股不斷徘徊在3000點上下的癥結。

但不要以為特朗普只跟中國打,2019年,他打的是全世界!

歐盟、墨西哥、日本、土耳其、巴西、阿根廷等等,都是這個推特強人為贏得美國經濟長的犧牲品。

也不要以為只有美國跟世界打。

其實世界其他國家也打的不亦樂乎。我們的兩個鄰國,日本和韓國,已經劍拔弩張……

2019年,世界經濟增長跌入過去幾十年來的低谷,無限逼近:

“0”

沒有增量,剩下的就是存量,以及殘酷的存量博弈。

合作共贏?

——聽不見,我先給你加稅然后再共贏吧!

為了自己先恰飯,世界各地的經濟護主義不斷抬頭。英國,甚至為了自己的利益脫離了歐盟。沒有所謂的世界大同,也沒有不變的大勢所趨:

全球主義,不過是經濟增量時代的權益之計。

經濟不增長,世界各國的人民內部矛盾也日趨激烈。

智利因為地鐵漲價3毛,暴民們都能燒地鐵、燒供電局大樓。西班牙的加泰羅尼亞又開始高舉獨立的旗幟,理由是我們的稅收不想去支持那些窮親戚,跟英國人一個尿性。

甚至咱們的香港,也鬧得是沸沸揚揚。

2.0

2019年的中國(大陸)發生了什么?

“暴

首先是名企雷。

一些過去耳熟能詳、光鮮亮麗的企業,紛紛倒下或者陷入危機:力帆、匯源果汁、華爾街英語、康美藥業、暴風集團……

接著是P2P雷。

整個P2P行業依然雷聲滾滾,團貸網、網信、紅嶺創投、銅板街、點融……曾經哪個不是頭部玩家,如今都是深陷危機。萬億市場的結局已經接近被國家一刀切。

再者是私募雷。

私募其實更嚴重。只是犧牲的都是高凈值人群,所以不像P2P那樣看起來一地雞毛。

最后是名人雷。

王撕蔥過去幾年做風投風光一時。一個熊貓直播的倒閉,讓其背債20億,無奈,在沸沸揚揚中只能老媽來相救。

羅永浩更慘,先是嘔心瀝血的錘子科技陣亡,接著想靠社交翻身,結果子彈短信過把癮就死。最后想到搞電子煙,結果沒走幾步讓國家喊停了……

四個字:命運多舛。

太南了。

2019為什么這么難?為什么這么多雷呢?

中國的癥結,一個是來自全球經濟觸底的影響。

全球化的背景下,難獨善其身。

中國經濟增長也跌到30年來的最低點:6%。

另一個是:

去杠桿

杠桿就是負債。一個國家的杠桿主要有3個,居民的杠桿,政府的杠桿,企業的杠桿。

2萬億之后,地方政府和中國企業杠桿已經加到了危險邊緣,不得不去,再惡化下去很可能就要金融危機了。

過去這些年到底怎么去的?

首先,國家通過刺激房地產去庫存,把地方政府的杠桿變成了居民的杠桿,完成了第一步安全著陸。

接著,主攻企業的去杠桿。過程就是銀行對于一些效益不好的企業,不僅不放貸了、甚至還大量抽貸。

意思是——

該死就去死,銀行不想跟你們一起陪葬。

該死的哪有心甘情愿去死的?于是這些該死的企業就把目光轉向了民間金融。

于是P2P、私募、信托什么就樂呵呵地迎上去了。

……

然后該死的還是死了。順便還帶走了整個P2P行業和大量的私募公司。

而最后一環接盤的,是我們這些可憐的老百姓!

3.0

血的教訓,換來2020年我的第一個核心策略:

標的,以企業資產為底層債權固收。簡單講,就是不買“非標固收”。

包括P2P、信托、固收類私募以及企業債。

為啥?

首先,上限年化不高于10%,下限一有閃失,本金盡失。

它掙錢的時候,按年化給不了你多少錢。

它吃肉,你喝粥。

它不掙錢的時候,敗了垮了,你的本金大概率是保不住的。

企業是有限責任的,個人是可以破產的。風險由你來承擔。

走到最后一步,你也只能碎了牙齒往肚子里咽啊。

其實所有的借錢行為,如果沒有足夠的信用支撐,本質都一樣:

“風險跟回報不成正比”

包括親朋鄰里間的普通民間借貸。

借出去年化30%:你不是黑社會,基本很難拿回來。你是黑社會,小心被打黑!

借出去年化10%:沒事還好。萬一有事呢?你想取回錢就得叫他“大爺”。

你在乎感情,在乎利息……最后失去的卻可能是本金,得到的可能是仇恨。

做人,還是寡淡點好。

4.0

第二個核心策略:

只要收益沒有足夠的想象力,那么底層資產一定要有足夠的信用支撐。

或者很難有大敗的理由。

按著這個邏輯走,我們找到兩個優質資產:

(1)50萬以內的,中小銀行智能存款。

這是典型的有足夠信用支撐的理財選擇。

首先,50萬以內。

只有50萬以內,單個中小銀行的智能存款才能得到國家“存款保險的保障。

今年,營口沿海銀行出現小風波后,中國人民銀行公眾號單獨發了一文

意味深長:

“存款保險,守護您的存款”

所以,50萬這道鎖,不能松。

其次,中小銀行。

銀行是國家的親兒子。國家是不會輕易讓它出問題的。

建國以來,銀行也就倒過一家。并且儲戶的存款都是給兌付的。

目前平均收益率能達到5%左右。有活動的話,中短期能拿到6%-7%。

屬于非常重要的紅利期。

(2)指數基金。

其一。

股票對標的是上市公司。

數基金對標的是在中國境內最優質的上市公司組合。并且,不好的公司階段性地會被剔除掉。所以,買到爛西瓜的概率基本不存在。

尤其是寬指,基本是賭上國運了。

其二。

目前指數在3000點附近,總體處在歷史線的下方。

選擇寬指數基金,只要大盤的回暖,指數基金就能盈利掙錢。

如果下跌,繼續吃一些籌碼,成本也低。

邏輯清晰,條件簡單。

所以在美國,“指數基金”是巴菲特唯一敢推薦的理財產品。

普通人,沒有足夠精力研究的人掌握不了太復雜的策略模型,一知半解最容易踩。

所以就要承認自己是傻逼,然后去掙傻逼都能掙的錢。做做防守就是了。

然后再在自己擅長的領域掙聰明錢。進攻需要足夠的專注。

2020年,我會逐步把自己的投資用的資產,70%左右都布局到這兩個領域。

以中小銀行的存款做蓄水池,然后擇機繼續買入一些指數基金。

5.0

三個核心策略:

以十年為周期,擁抱風險,尋找能帶給自己巨大回報的機會。

不冒風險的人生,注定平庸。

只是,冒風險的代價要想清楚,也要控制在合理比例。

鐵律,這部分的資金永遠占投資總額的30%以內。因為很有可能,這里的三個,這輩子我都一事無成。

第一個標的:個股

不投潛在回報率不高的個股。要安全,選指數基金就可以了。

沒必要錢沒掙多少,還整天提心吊膽。

策略只有一個:

選擇巨大潛力行業的巨大潛力公司。

在自己的認知范疇里,判斷有機會成為10倍股的股票,長期下注。

第二個標的:做項目

有些機會,其實可以自己去把握。也就是創業。

選擇巨大潛力的行業,在行業初創期進入??傮w來講,還是比較容易做出一定價值的公司。

可以掙行業發展的利。

創業是最容易將資本翻10倍、100倍甚至1000倍的事。

當然,這件事99%的人都不合適。

第三個標的:價值投機

蔡文勝、杜均靠域名發家。同時,杜均又靠比特幣實現從A9到A10的財富飛躍。

總體來講,市場每10年都會出現一兩個可以讓人翻身的大機會。并且,理論上每個人都有機會參與。

但也需要足夠的耐心,并且輸的起。

這類機會,像投機,也像是在尋找價值本身。姑且叫價值投機吧。

做價值投機,永遠不要湊熱鬧。

5年前玩比特幣并長期持有的,英雄。3年內玩比特幣,在熙熙攘攘中患得患失的。

基本是韭菜命。

機會都存在某個事物的低谷,價值被嚴重低估的時候。

那樣,你才會買的足夠便宜。

PS:第三個不適合普通人,建議大部分人視而不見。

溫馨提示:以上內容僅為信息傳播之需要,不作為投資參考,網貸有風險,投資需謹慎!
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網友評論
條評論
  • 徐寧滑稽的堂妹夫
    3天前
    p2p虧的一塌糊涂。很好奇網叔p2p虧了百分之幾的資產?
  • 悠悠貓
    20/01/11
    分析的好理,好貼
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