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2019年盤點:信也科技、360金融、小贏科技轉型成效

分類:熱點觀察| 作者:復利頻道| 2020-01-08 11:26:30| 3270人閱讀
摘要
2020年伊始,央行宣布繼續依法依規做好金融機構風險處置工作。

2020年伊始,央行宣布繼續依法依規做好金融機構風處置工作。

而剛剛過去的2019年,對于金融科技企業來說是個破舊立新的年份。監管對行業慢慢加大了關注,持續出臺了各項規范制度,督促不合規企業出清。

如果說去年是金融科技企業的轉折年,那么今年毫無疑問將會延續2019的主基調。對于想繼續存活下去的金融科技企業來說,如何提升轉型速度將會是企業未來需要從戰略角度著重思考的問題。

行業的頭部企業有著行業引領的作用,所以我們了幾家在美市的頭部金融科技企業,從企業轉型以及利潤率來看整個行業的發展方向。

一、信也科技

去年11月,拍拍貸正式撕下P2P的標簽,將品牌更名為信也科技。

緊接著在當月,發布了第三季度報,根據財報顯示,公司歸屬普通股東凈潤5.98億元,營業收入15.12億。截至2020年1月3日,信也科技市值為8.66億美元。

(來自信也科技財報)

而截至第三季度,其機構資金占總撮合的比例從二季度的44.8%已經提升至75.1%,10月以后的借貸撮合皆全部來自于機構。

如此看來,拍拍貸由純P2P模式轉型為金融科技企業頗為成功。

根據財報顯示,信也科技目前的M3+逾期率為3.7%,而根據第三方數據統計,目前銀行的逾期率維持在2%-5%之間,這意味著信也科技逾期率符合銀行逾期率波動之間的數值。

不難看出,雖然信也科技與銀行的用戶群體質量有較大差距,但基于良好的風控技術,使得其與銀行在逾期率方面的差距并沒有很大。

二、360金融

根據360金融最新財報顯示,除營收及利潤長以外,同時還釋放了兩個重要信息。

(360金融財報)

其一,國際長線投資機構方源資本購入360金融1152萬股ADS,成為公司重要股東,并向360金融委派一名董事。很明顯,方源資本的駐入將更有助于拓寬360金融在資本市場的成長空間。

其二,360金融公司下的互聯網小貸公司已獲批接入央行征信系統。小貸公司接入央行征信系統門檻較高,必須同時滿足業務合規度以及公司業務規模度的前提下,才可準入。

目前在業內獲批接入央行征信系統的公司還較少,360金融此次成功邁入央行征信的高門檻,一方面標志著監管對于公司的較大認可,另一方面也意味著公司對于風控將會得到進一步加強,這將使得金融業務能夠更穩健地持續發展。

360金融與業內同體量企業相比較,雖入局較晚,但在短短兩三年內就能將規模迅速擴大至目前程度,不難看出企業獲客渠道以及風控能力等方面有其獨到之處。

最后,360金融來自機構資金占比已經達到93%,以轉型成效角度來看,較為成功。

三、小贏科技

透過小贏科技近幾個季度的財報可以看出,無論是營收還是利潤均出現了明顯下滑,且股價也一直處于下滑狀態。

(小贏科技財報)

財報顯示,小贏科技平臺第三季度所有未償貸款的逾期率(31-90天)和逾期率(90-180天)分別為2.95%、4.5%,2019年6月末分別為3.1%和4.99%,逾期率稍有改善。

第三季度活躍借貸用戶人數為840,137人,較去年同期的641,743人增長30.9%,較上一季度的795,032人增長5.7%?;钴S個人投資者為63,320人,較去年同期的121,757人下滑48.0%,較上一季度的79,218人下滑20.1%。

另外,最新財報顯示小贏科技目前機構資金占比為35.7%,在今年10月新增貸款中,機構資金占比進一步提升至52.4%;雖然占比增速較大,但與信也科技和360金融相比,機構比例還相差一定距離。

四、結語

我們通過對比這三家上市公司財報,不難看出一個共同點,在新撮合交易額中機構資金占比明顯上升。

信也科技以及360金融在機構資金方面處于較為領先的位置,小贏科技則略顯遜色。與個人投資者相比,金融機構資金供應的穩定性更高,資金需求量更大。

在目前看來,P2P備案仍不明朗,拓闊渠道資金的來源就成了重中之重,而今后,機構資金占比的增速或將決定互聯網金融平臺是否能夠穩定增長。

對于今年來說,監管持續加大收縮力度,將會或多或少對消金行業形成一定阻力,企業妄圖野蠻生長的機會將不復存在;而在未來,如何精細化、合規化運營,將會是企業持續獲客以及降低運營成本的核心競爭力。

溫馨提示:以上內容僅為信息傳播之需要,不作為投資參考,網貸有風險,投資需謹慎!
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